數(shù)字金融，與科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融并列“五篇大文章”，在2023年的中央金融工作會(huì)議上被明確提出，成為加快構(gòu)建金融強(qiáng)國(guó)、實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。商業(yè)銀行作為中國(guó)金融市場(chǎng)的重要中介機(jī)構(gòu)，搭建完善數(shù)字化生態(tài)是提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、滿足人民群眾金融需要、實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。作為風(fēng)向標(biāo)，大型銀行的數(shù)字化探索影響著整個(gè)銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展的方向。

　　數(shù)字金融與銀行數(shù)字化

　　數(shù)字金融是指利用互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段等新型生產(chǎn)要素，與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)相結(jié)合的新一代金融服務(wù)，是數(shù)字技術(shù)、數(shù)據(jù)要素與金融市場(chǎng)、金融活動(dòng)和金融機(jī)構(gòu)深度融合的產(chǎn)物。由此可知，銀行數(shù)字化發(fā)展是數(shù)字金融這篇大文章的重要組成。

　　數(shù)字金融正以數(shù)字技術(shù)為核心驅(qū)動(dòng)力，不斷推動(dòng)著銀行業(yè)務(wù)和模式的變革。首先，銀行利用自動(dòng)化、在線化、智能化等數(shù)字化手段，改進(jìn)了傳統(tǒng)金融服務(wù)的流程和方式，使得金融服務(wù)變得觸手可得。其次，銀行利用電子銀行、手機(jī)銀行、移動(dòng)支付等數(shù)字化服務(wù)路徑，打破了傳統(tǒng)金融服務(wù)的地域限制，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)的廣覆蓋和低成本。再者，銀行利用數(shù)字金融技術(shù)，運(yùn)用精準(zhǔn)的用戶畫(huà)像和數(shù)據(jù)分析，研發(fā)出更具針對(duì)性的金融產(chǎn)品和服務(wù)選擇，更有效滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾的金融需求。同時(shí)，銀行通過(guò)研發(fā)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型等，強(qiáng)化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)研預(yù)判，從而有效提升銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平，更好地守護(hù)客戶的資產(chǎn)安全和國(guó)家的金融安全。最后，從更宏觀的視角來(lái)看，銀行通過(guò)金融科技的不斷應(yīng)用，系統(tǒng)內(nèi)的金融產(chǎn)品和服務(wù)將會(huì)持續(xù)迭代創(chuàng)新，從而推動(dòng)金融與其他行業(yè)更深度融合，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的優(yōu)化和升級(jí)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)健康發(fā)展。

　　銀行數(shù)字化的實(shí)踐

　　近年來(lái)，銀行不斷創(chuàng)新，探索數(shù)字化發(fā)展，數(shù)字化已經(jīng)成為銀行的成長(zhǎng)基因，印記于各個(gè)業(yè)務(wù)條線，逐步實(shí)現(xiàn)了交易數(shù)字化、客戶全球化、服務(wù)無(wú)界化和金融場(chǎng)景化。

　　工銀私人銀行充分發(fā)揮國(guó)有大行頭雁作用，以數(shù)字思維打造融合財(cái)富、家企、家業(yè)服務(wù)為一體的生態(tài)服務(wù)體系的有益實(shí)踐。

　　財(cái)富管理科技平臺(tái)。工銀私人銀行不斷迭代優(yōu)化“君子智投”資產(chǎn)配置服務(wù)系統(tǒng)，內(nèi)嵌工商銀行投研邏輯及量化模型，從宏觀、中觀和微觀三個(gè)層面著手，實(shí)現(xiàn)“君子智投資產(chǎn)配置工具”與“投顧財(cái)顧專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍”相結(jié)合，以數(shù)字化、智能化體系服務(wù)于私銀客戶財(cái)富管理全周期，為客戶創(chuàng)造長(zhǎng)期價(jià)值，開(kāi)創(chuàng)了中國(guó)財(cái)富管理領(lǐng)域“人與機(jī)器”“線上線下”的融合服務(wù)新模式。

　　企業(yè)家智慧金融服務(wù)。中國(guó)工商銀行的私人銀行客戶中約有70%是企業(yè)家，工銀私人銀行依托集團(tuán)強(qiáng)大科技優(yōu)勢(shì)，利用集團(tuán)協(xié)同效應(yīng)，將大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)貫穿于客戶需求識(shí)別、策略精準(zhǔn)適配、渠道互聯(lián)互通，形成從客戶精準(zhǔn)識(shí)別，到多元綜合服務(wù)、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)、活動(dòng)效果評(píng)估的閉環(huán)管理模式，提供包括客戶服務(wù)方案制定、產(chǎn)品精準(zhǔn)推薦和咨詢的全方位支持，幫助財(cái)富顧問(wèn)全面了解和滿足企業(yè)家客戶服務(wù)需求，為客戶提供綜合服務(wù)方案和卓越智慧金融服務(wù)。

　　家業(yè)傳承數(shù)字平臺(tái)。工銀私人銀行在家族財(cái)富管理領(lǐng)域深耕多年，于2020年推出“綜合顧問(wèn)+事務(wù)管理”模式的家族信托綜合顧問(wèn)服務(wù)。2022年，又將數(shù)字技術(shù)引入家族信托服務(wù)，首創(chuàng)投產(chǎn)家族信托綜合顧問(wèn)系統(tǒng)。這套開(kāi)放的銀行—信托—投顧合作業(yè)務(wù)生態(tài)，不僅能實(shí)現(xiàn)包括信托申請(qǐng)、電子簽約、資金交付、存續(xù)期管理在內(nèi)的一站式、全線上服務(wù)流程，更囊括資金型信托、保險(xiǎn)型信托、股權(quán)型信托、慈善型信托等多種業(yè)務(wù)形態(tài)，可為有不同傳承及家族治理訴求的客戶制定專(zhuān)屬解決方案。

　　金融慈善平臺(tái)。工銀私人銀行將捐贈(zèng)人建議基金DAF模式應(yīng)用到慈善信托中，依托工銀璽鏈智能合約技術(shù)，打通慈善資金鏈上下游壁壘。于前端，解決客戶和慈善機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱難題，強(qiáng)化信任；于后端，滿足客戶監(jiān)督慈善資金流向、提升慈善公信力的需求，將“君子伙伴慈善信托”打造為便捷、安心、專(zhuān)業(yè)、透明的金融慈善平臺(tái)。

　　2023年，工銀私人銀行正式推出了伙伴更智慧，家企更欣榮“數(shù)字私銀”品牌，升級(jí)手機(jī)銀行私人銀行專(zhuān)版，以數(shù)字科技賦能金融服務(wù)，以科技創(chuàng)新升級(jí)客戶服務(wù)體驗(yàn)，構(gòu)建一體化綜合業(yè)務(wù)生態(tài)，滿足人民群眾對(duì)美好生活的向往，助客戶在數(shù)智時(shí)代中擘畫(huà)未來(lái)。更是在英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》旗下的《專(zhuān)業(yè)財(cái)富管理》（《PWM》）雜志開(kāi)展的“2024年全球財(cái)富科技獎(jiǎng)項(xiàng)”評(píng)選中，從眾多同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者中脫穎而出，榮獲2024年“亞洲最佳數(shù)字私人銀行”大獎(jiǎng)，科技創(chuàng)新再獲國(guó)際專(zhuān)業(yè)認(rèn)可。